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GRÜNES GELD

Doppelte Rendite : finanziellen Zugewinn und das Bewusstsein, ein Stück zur Lösung unserer Probleme beigetragen zu haben.

Sie wollen Geld anlegen, Vermögen aufbauen, gute Gewinne machen und dabei ökologische Nachhaltigkeit, Auswirkungen auf das Weltklima und ethische Werte berücksichtigen.

Dieser Leitfaden soll Ihnen einen ersten Überblick geben, was unter „Grünem Geld“ oder „Nachhaltiger Kapitalanlage“ zu verstehen ist, welche Anlagemöglichkeiten es gibt, welche Chancen und Risiken mit diesen speziellen Anlageformen einher gehen und wo Sie genaue Informationen erhalten.

Keinesfalls stellen diese Seiten eine Aufforderung zum Kauf von Wertpapieren oder Investmentfonds dar oder geben Empfehlungen für bestimmte Anlageprodukte – das ist Aufgabe einer umfassenden und persönlichen Beratung durch eineN entsprechend ausgebildeteN AnlageberaterIn.

Was ist „Grünes Geld“

Unter diesem Begriff versteht man jede Form von Kapitalanlage, die neben den üblichen Kriterien (Ertrag, Risiko, Anlageform, Anlagedauer etc.) auch ethischen und/oder ökologischen Kriterien Rechnung trägt. Die Instrumente sind die gleichen wie bei herkömmlichen Anlageformen. Nur der „Inhalt“ ist speziell.

Häufig werden Ausschlusskriterien verwendet. Diese bezeichnen Wirtschaftszweige oder Verhalten, die eine Investition ausschließen. Z.B.: Waffenindustrie, Atomenergie, Korruption, Kinderarbeit, Alkohol, Todesstrafe …

Manchmal können aber auch „Positivkriterien“ verwendet werden: investiert wird in Firmen und/oder Regionen die Lösungen bieten oder anwenden im Bereich Neue Energie, Abfallverwertung, Wassermanagement, Fairer Handel, Gleichbehandlung, Reduzierung der Treibhausgasemissionen …

Nachhaltige Investments können also durchaus in den Bereichen Umwelt, Klima, soziale Gerechtigkeit einen positiven Betrag leisten. Sie sind allerdings kein „Allheilmittel“. Und nicht überall ist Nachhaltigkeit drin, wo „Öko“ oder „Ethisch“ draufsteht.

Eine nachhaltige Geldanlage berücksichtigt alle Aspekte eines Unternehmens oder Produktes. So ist z.B. „Biodiesel“ nicht unbedingt eine Lösung für Klimaprobleme und sogar sozial schädlich, wenn landwirtschaftliche Flächen nicht für den Anbau von Nahrungsmitteln sondern für die „Biodiesel“produktion genutzt werden.

Geschichte der nachhaltigen Geldanlagen

Ursprünglich kommt die Idee aus Amerika. In den 1920ern wurde von Pioneer Investments ein Fonds aufgelegt, der den ethischen Werten verschiedener religiöser Glaubensrichtungen entsprach. Ausgehend von der Umweltschutzbewegung in den 1970ern hat sich die Idee dann in Europa verbreitet. Mit Geldern privater Anleger entstanden die ersten Windkraft- und Solarfirmen. Immer mehr Menschen, wollten wissen, was mit ihrem Geld passiert, grüne Banken wurden gegründet, Investmentgesellschaften begannen die ersten Ökofonds aufzulegen.

Heute gibt es im deutschsprachigen Raum eine große Zahl ethisch und/oder ökologisch orientierter Anlageprodukte. Fast jede Bank hat ihren eigenen „grünen“ Fonds.

Ökologischer, sozialer und gesellschaftlicher Nutzen

nachhaltiger Geldanlagen

In den letzten Jahren wurde eine Vielzahl von Studien veröffentlicht, die sich mit den Ursachen und den Folgen des Klimawandels, spezieller Umweltprobleme und der Armut in der 3. Welt beschäftigen. In Details weichen sie von einander ab, im Kern kommen sie aber alle zu den selben Schlussfolgerungen: Die Armut in weiten Teilen der Welt wird von den reichen Ländern erzeugt; der Klimawandel ist vom Menschen verursacht; die Folgen des Klimawandels wird unser tägliches Leben nachhaltig beeinflussen; die Kosten dafür werden enorm sein. Im sog. „Stern-Report“ wurden die Kosten erstmals beziffert: sollte nicht sofort etwas gegen den vom Menschen verursachten Klimawandel unternommen werden, könnten die Kosten 5-20% des weltweiten Bruttosozialproduktes ausmachen und die Welt in eine Wirtschaftkrise geraten, ähnlich wie in den 1930ern. Die Kosten, um solche Entwicklungen abzuwenden wären nur ein Bruchteil, lt. Nicolas Stern.

Dem gegenüber steht Ihre Macht als KonsumentIn und auch als InvestorIn oder KapitalgeberIn. Als KonsumentIn haben Sie die Wahl, welche Produkte und Dienstleitungen Sie kaufen. Mit Ihren Sparplänen und Kapitalanlagen haben Sie die Wahl, die Produktion umweltschonender Erzeugnisse oder Dienstleistungen oder die umweltschonendere Herstellung konventioneller Produkte zu unterstützen und daran Geld zu verdienen.

In den Alpen sind 60% der Gebirgsgletscher und in der Arktis 40% der Eismassen weggetaut – als Folge des vom Menschen verursachen Klimawandels.

Ökologische und ethische Zukunftsfähigkeit von Kapitalanlagen

Jede innovative neue Technologie braucht ihre Investoren: GeldgeberInnen, die die neue Entwicklung finanzieren. Mit nachhaltigen Kapitalanlagen kann genau das passieren. Unternehmen, die über einen Börsegang oder eine Kapitalerhöhung oder durch die Ausgabe einer Anleihe frisches Geld hereinholen, haben Kapital für geplante Investitionen zur Verfügung. Auf diese Weise konnten sich u.a. Windenergieunter-nehmen oder auch Solarfirmen etablieren.

Wenn Sie allerdings Aktien an der Börse kaufen oder in Investmentfonds anlegen, ist der Nutzen nicht so direkt sichtbar. Über die Kontrolle, die FondsmanagerInnen auf die Unternehmen ausüben, resp. über Ihre Stimmrechte im Rahmen der Hauptversamm-lung einer Aktiengesellschaft können Sie ebenfalls einen positiven Einfluss nehmen. Zumindest verdienen Sie Ihre Rendite nicht mit Rüstung, Atomenergie oder ähnlichem.

Nachhaltige Kapitalanlagen können aber auch sozial Einiges bewegen. Das beste Beispiel ist die Mikrofinanzierung: Spezielle Mikrofinanzbanken sammeln Gelder von InvestorInnen und vergeben diese als Kleinstkredite an Menschen, vorwiegend in der dritten Welt, die anderweitig keinerlei Chance auf einen Kredit haben. Diese Kleinstkredite, oft in einer Höhe von $ 50,- oder weniger ermöglichen Menschen, eine Geschäftsidee zu verwirklichen, für sich und ihre Familie eine wirtschaftliche Existenz zu begründen und zu sichern und so eventuell der Armutsfalle zu entkommen.

Im Bereich der Aktieninvestments verpflichten sich Unternehmen zur Einhaltung bestimmter Mindeststandards, wie z.B. gesetzliche Mindestlöhne, Verbot der ausbeuterischen Kinderarbeit, etc.

Oft sind es nur sehr kleine Geldsummen, die einer Familie die Möglichkeit geben, der bittersten Armut zu entrinnen. Aber auch Mikrokredite sind kein Allheilmittel zur Bekämpfung der Armut. Trotzdem sind sie ein wesentlicher Beitrag für die Bevölkerung der ärmsten Regionen.

Nachhaltig Wirtschaften zahlt sich aus

Nachhaltige Kapitalanlagen werden oftmals belächelt und als wenig rentabel abgetan. Dass das nicht stimmt zeigen nicht nur verschiedene Untersuchungen, sondern auch die Kursentwicklung zahlreicher nachhaltiger Wertpapiere und Investmentfonds in den letzten Jahren.

Nicht nur private AnlegerInnen, sondern auch institutionelle Investoren setzen zunehmend auf nachhaltige Anlagen. Die in den letzten Jahren immer lauter werdende Diskussion um den Klimawandel wird einigen Branchen empfindliche Einbußen und anderen herausragende Chancen bringen. Ob der Klimawandel und andere Veränderungen unserer natürlichen Umwelt nun stattfinden oder nicht, sie werden unser tägliches Leben und unser wirtschaftliches Handeln nachhaltig beeinflussen: natürliche Rohstoffe werden immer knapper und damit teurer; der wirtschaftliche Aufschwung in Asien und anderen Regionen der Welt, werden diese Entwicklung und die Sorge um den Klimawandel noch verstärken; Unternehmen werden politischen Regularien zur Reduktion der Treibhausgase ausgesetzt sein und diese werden ihre Geschäftstätigkeit massiv beeinträchtigen und Gewinne schmälern.

Andererseits haben Unternehmen, die innovative Lösungen für diese Probleme entwickeln und anbieten besonders gute Entwicklungschancen. Allein in der deutschen Solarbranche wurden in den letzten Jahren mehr als 10.000 neue Arbeitsplätze geschaffen. Das zeigt nicht nur, dass es den entsprechenden Unternehmen gut geht, sondern bringt auch einen positiven volkswirtschaftlichen Beitrag.

Aber auch ein Umstieg auf umweltschonendere Herstellungsprozesse konventioneller Produkte macht sich für Unternehmen und InvestorInnen bezahlt. Oft sind es einfache Mittel, die helfen, Energie effizienter zu nutzen oder Rohstoffe einzusparen. Solche Einsparungen entlasten nicht nur die Umwelt, sie bringen den Unternehmen auch bares Geld. Einige Untersuchungen zeigen auch, dass sich solche Maßnahmen durchaus positiv auf den Börsenkurs der Unternehmen auswirken. Denn KonsumentInnen wollen immer mehr ökologisch und sozial unbedenkliche Produkte und Dienstleistungen konsumieren. Und AnlegerInnen wollen immer mehr wissen, was mit ihrem Geld passiert und sind bereit, ihr Kapital für positive Entwicklungen zur Verfügung zu stellen.

Beispielhaft finden Sie unter den Links einige Unternehmen angeführt, die sich für mehr ökologische Nachhaltigkeit und/oder soziale Gerechtigkeit entschieden haben und damit gutes Geld verdienen.

Die Grafik zeigt einen Vergleich zwischen dem Dow Jones Stoxx, einem weltweiten Aktienindex und den Dow Jones Sustainability Index. Verglichen wird die Wertentwicklung der beiden Indices von Dezember 2000 bis Februar 2008. Es ist deutlich zu sehen, dass in den für Aktienmärkten schwierigen Zeiträumen 2000-2003 und seit September 2007 der Nachhaltigkeitsindex wesentlich geringere Verluste zu verzeichnen hatte. Der Wertzuwachs con 2003 bis 2008 war in etwa vergleichbar. In Summe hätten Sie mit einem nachhaltigen Investment für diesen Zeitraum wahrscheinlich Gewinn gemacht, mit einem herkömmlichen Verlust.

Auswahlkriterien für nachhaltige Anlagen

Wann gilt ein Unternehme als nachhaltig? So leicht ist diese Frage leider nicht zu beantworten. Denn es gibt noch keine weltweit gültigen Kriterien dafür. Obwohl einflussreiche InvestorInnen, Wirtschaftsverbände und Umweltorganisationen an solchen allgemein gültigen Kriterien arbeiten, sind sie leider noch Zukunftsmusik.

Trotzdem gibt es auch jetzt schon Kriterien für soziale Verantwortlichkeit und ökologische Nachhaltigkeit von Unternehmen. Spezielle Ratinggesellschaften untersuchen Unternehmen nicht nur auf ihre Wirtschaftlichkeit, wie das bisher der Fall war, sondern befragen die Unternehmen auch sehr genau zu Themen wie: Ressourceneinsparung, Energieverbrauch und –einsparung im Produktionsprozeß, durch den Klimawandel verursachte Unternehmensrisiken, Maßnahmen dagegen, Sozialprogrammen, Bezahlung der MitarbeiterInnen, Verhinderung von Rassismus und Diskriminierung, Umgang mit und Kontrolle der Zulieferer etc. Die Ergebnisse dieser Befragungen und Kontrollen sind maßgebend, ob ein Unternehmen in einen Nachhaltigkeitsindex aufgenommen wird oder nicht.

Ebenso üben FondsmanagerInnen, die doch große Wertpapiervolumina in ihren Fonds halten, Kontrolle aus und beeinflussen so die Unternehmensführung in Umwelt- und Sozialfragen.

Das Recht auf Versammlung und die gerechte Entlohnung der Arbeitnehmer sind nur zwei Beispiele für Sozialkriterien, deren Einhaltung von Research-Unternehmen und Fondsmanagern geprüft werden.

Im Wesentlichen gibt es zwei verschiedene Ansätze.

Mit dem einen werden Ausschluss- und/oder Positivkriterien definiert. Z.B.: es wird nicht in Rüstung, Atomenergie, Kinderarbeit, Alkohol, Gentechnik investiert.

Beispiele für Positivkriterien: Es wird in Unternehmen investiert, die einen wesentlichen Geschäftsanteil im Bereich der erneuerbaren Energien haben, oder die Lösungen für Umweltprobleme wie Abfallwirtschaft, Wasserreinigung, Filtertechniken oder Ressourceneinsparung entwickeln oder anbieten.

Der andere Ansatz wird vielfach als ökologisch und sozial ineffizient kritisiert, kann aber in vielen Branchen durchaus seine Berechtigung haben. Bei diesem „Best in Class“ Ansatz werden grundsätzlich keine Branchen ausgeschlossen. In einem aufwendigen Researchprozeß werden die Unternehmen in verschiedene Branchen gruppiert. Aus jeder Gruppe werden dann die nachhaltigsten herausgesucht. In diesem Ansatz können auch Unternehmen in einen Fonds aufgenommen werden, die nicht gerade zu einer Umweltbranche gehören. So z.B. Toyota als Nachhaltigkeitsleader in der Autobranche. Aber gerade in normalerweise umweltschädlichen Branchen liegt oft ein großes Potential für positive Veränderung. Am Beispiel Toyota: die Entwicklung und der Vertrieb von Hybridautos ist sicher nur ein erster Schritt. Und ein „Nachhaltigkeitsleader“ hat durchaus Druck, diesen „Titel“ zu behalten, damit die Aktien in den Nachhaltigkeitsfonds weiter gehalten werden.

Anlageformen

Die Anlageformen in „grünes Geld“ sind nicht neu. Die Instrumente sind die gleichen, wie in herkömmlichen Anlagen: Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Zertifikate … Neu ist nur, dass Sie als AnlegerIn sich Gedanken machen, was mit ihrem Geld passiert. Denn schließlich wollen Sie auf möglichst „saubere“ Art Gewinn machen.

• Sparkonten, Girokonten

Sparkonten, Sparbücher und Festgeld mit ethischem und / oder ökologischen Hintergrund sind in Österreich nicht allzu vielfältig. Meist nimmt man einen kleinen Zinsverzicht Kauf. Die Bank finanziert mit den Beträgen aus dem Zinsverzicht verschiedene Projekte. Z.B. ökologische oder soziale Projekte in Entwicklungsländern. Wirklich „grüne“ Banken gibt es in Österreich aber leider noch nicht.

• Versicherungsprodukte und Pensionskassen.

Auch im Bereich der Versicherungsprodukte gibt es in Österreich noch keine große Auswahl. Klassische Lebensversicherungen oder gar speziell nachhaltige Altersvorsorgeprodukte gibt es im Nachhaltigkeitsbereich nicht.

Hier sind Sie auf fondsgebundene Lebensversicherungen beschränkt. Im Rahmen eines solchen Vertrages können Sie aus verschiedenen nachhaltigen Investmentfonds, die die jeweilige Versicherungsgesellschaft anbietet auswählen. Sie können Ihre Anlage mit verschiedenen anderen Versicherungsleistungen kombinieren, wie z.B. Todesfallschutz, Berufsunfähigkeitsabsicherung, etc. Außerdem können Sie sowohl größere Einmalbeträge als auch ratierliche Sparpläne und Rentenzahlungen vereinbaren.

Von den österreichischen Pensionskassen folgen die meisten zu einem gewissen Grad Nachhaltigkeitskriterien in ihren Anlagen. Bei der Wahl der Kasse für die Abfertigung neu für Firmen oder Selbständige können sie also auch hier wählen.

Natürlich, neue Technologien, wie z.B. Hybridfahrzeuge oder endlich die Entwicklung völlig neuer, schadstoffarmer Antriebe sind ökologisch und wirtschaftlich sinnvoll. Aber nicht nur die Erzeugung ökologscher Produkte machen ein Unternehmen nachhaltig. Auch der Produktionsprozeß, der Verbrauch von Rohstoffen und die Entsorgung des Produktes sind ausschlaggebend.

• Aktien

Wenn Sie eine Aktie kaufen, sind Sie – einfach ausgedrückt – Mitbesitzer des Unternehmens. Über die Aktionärsrechte haben Sie die Möglichkeit auf die Unternehmensführung Einfluss zu nehmen. Ihr Gewinn setzt sich aus Dividendenzahlungen und Kursgewinn zusammen.

Wenn Sie sich für eine Aktienanlage entscheiden, sollten Sie sich des doch hohen Kursrisikos bewusst sein. Achten Sie auch darauf, dass es einen ausreichenden Handel mit der Aktie gibt. Denn was nützt Ihnen eine gute Kursentwicklung, wenn Sie das Papier nicht loswerden, wenn Sie es verkaufen wollen, weil Sie keineN KäuferIn finden?

• Anleihen

Anleihen gelten normalerweise als relativ sicher. Aber gerade im Bereich der Unternehmensanleihen muß das nicht unbedingt stimmen. Bei wirtschaftlicher Schieflage kann es durchaus sein, dass ein Unternehmen nicht in der Lage ist, die Zinszahlungen zu leisten oder nach Ablauf die Anleihe zu tilgen. Staatsanleihen haben im Regelfall nicht ein so großes Kursrisiko.

Einfach ausgedrückt: Wenn Sie eine Anleihe kaufen, dann leihen Sie einem Unternehmen oder Staat Geld. Nach Ablauf der Anleihe erhalten Sie das Geld zurück. In der Zwischenzeit erhalten Sie jährlich Zinszahlungen.

• Zertifikate

Eine große Zahl sehr verschiedener Anlageprodukte trägt diesen Namen. Im Wesentlichen sind es immer strukturierte Produkte, die die Kursentwicklung eines Basiswertes z.B. einer Aktie oder eines ganzen Index nach einem Regelwerk abbilden. Es gibt Zertifikate mit definierter Laufzeit, Open End Zertifikate, Zertifikate, die auf fallende, seitwärts gehende oder steigende Märkte setzen, welche mit und ohne Kapitalgarantie, mit und ohne Hebel …

Um ein Zertifikat zu kaufen, sollten Sie sich doch schon eine Zeit mit der Materie auseinandersetzen oder eine Beratung in Anspruch nehmen, der Sie wirklich Vertrauen schenken können.

Einige höchst spekulative Zertifikateformen widersprechen meiner Meinung nach dem Nachhaltigkeitsanspruch.

• Investmentfonds

Wenn Sie einen Fonds kaufen, kaufen Sie ein ganzes Bündel an Wertpapieren. Es können Aktien darin sein, aber auch Anleihen oder derivative Finanzinstrumente. Der/die FondsmanagerIn managet den Fonds gemäß der Fondskriterien. Es gibt eine breite Palette von Fonds, jeder hat seine individuellen Anlagerkriterien: nur Aktien oder nur Anleihen, aber auch gemischte Fonds; nach geografischer Region, Branche oder Thema, wie z.B. neue Energien oder Wasser.

Sie können größere Summen auf einmal veranlagen oder monatliche Sparpläne vereinbaren. Im Regelfall können Sie jederzeit auf Ihr Kapital zugreifen.

Grundsätzlich bieten Fonds durch die Streuung der Anlage mehr Kurssicherheit als die Anlage in Einzelwertpapiere. Aber auch Investmentfonds können einem z.T. sogar sehr hohem Kursrisiko ausgesetzt sein. Wenn Sei sich für einen Fonds entscheiden, hinterfragen Sie genau, welche Nachhaltigkeitskriterien angewendet werden. Denn nicht überall, wo „grün draufsteht, ist auch Öko drin“.

• Direktbeteiligungen, Beteiligungsgesellschaften, geschlossene Fonds

Wenn Sie ausreichend Kapital zur Verfügung haben, risikofreudig sind und eine längere Zeit nicht auf Ihr Kapital zurückgreifen müssen, können Sie sich direkt an der Entwicklung eines Unternehmens beteiligen. Bei dieser Anlageform haben Sie den direktesten Einblick, was mit Ihrem Geld passiert. Eine gute Möglichkeit für solche Investitionen bietet eine Anlage über eine Beteiligungsgesellschaft. Ihr Vorteil dabei ist, dass die Beteiligungsgesellschaft die gesamte Recherche übernimmt und prüft, ob die Investition aussichtsreich ist. Das Anlegerrisiko bleibt aber trotzdem bei Ihnen.

Geschlossene Fonds im Nachhaltigkeitsbereich sind vor allem auf dem deutschen Markt zu finden. Hier wird das Geld für ganz bestimmte Projekte eingesammelt und ist meist lange gebunden.

Sowohl für Direktbeteiligungen, als auch für geschlossene Fonds gilt, dass die steuerlichen Auswirkungen gravierend sein können: positiv wie negativ. Wenn Sie also in solche Produkte investieren wollen, setzen Sie sich bitte unbedingt mit IhreR SteuerberateInr in Verbindung.

Windparks und große Solaranlagen werden häufig über geschlossene Fonds finanziert.

Checkliste

Unter all den möglichen Anlageformen gibt es einfach keine „eierlegende Wollmichsau“. Welches Produkt oder welcher Produktmix für Sie der richtige ist, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Egal, ob Sie selbst Ihre Anlageprodukte wählen, oder sich bei Ihrer Hausbank, IhreR VersicherungsmaklerIn oder eineR AnlageberaterIn beraten lassen, manche Fragen sollten Sie sich im Vorfeld stellen. Die folgende Checkliste wird Sie darin unterstützen, die richtige Anlage und die für Sie richtigen Beratung zu finden.

Anlageziel und Anlageart

• Für welchen Zweck legen Sie das Geld an? Egal ob Sie große Summen anlegen oder kleine, diese Frage wird Ihnen zeigen, mit welchen Fristen Sie es zu tun haben und damit auch, welche Risiken Sie eingehen können und welche Ertragsziele dann schlussendlich realistisch sind. Der Urlaub im nächsten Jahr ist ein gänzlich anderes Sparziel, als die Kredittilgung in 20 Jahren, die Altersvorsorge in 30 Jahren oder eine Anlage eines großen Vermögens sowohl für private als auch für Stiftungszwecke.

• Wann werden Sie voraussichtlich welche Beträge benötigen. Sie müssen nicht immer und zu jeder Zeit auf Ihr gesamtes Vermögen Zugriff haben. Aber trotzdem gilt: Geld macht glücklich, wenn frau/man es hat, wenn frau/man es braucht.

• Haben Sie einen ausreichend großen „Notpolster“ auf den Sie wirklich täglich zugreifen können. Die neue Waschmaschine oder den Urlaub aus einer langfristigen Kapitalanlage finanzieren zu müssen, kann gerade recht ungünstig sein.

• Wollen Sie einen größeren Betrag auf einmal anlegen oder monatlich sparen? Welche Sparbeträge oder Anlagebeträge können Sie sich auch längerfristig leisten? Vor allem im Bereich der Versicherungen, sollen Sie sich bewusst sein, dass eine spätere Reduzierung der Prämie oder gar eine Prämienfreistellung oder ein Rückkauf der Versicherung finanziell ungünstig sind.

Anlageformen, Chancen, Risiko

• Fragen Sie sich für jedes Anlageziel gesondert, welches Risiko Sie eingehen können und wollen. Hohe Ertragserwartungen sind einfach auch mit einem höheren Kursrisiko verbunden. Andererseits arbeitet der Faktor Zeit für Sie. Je länger Sie nicht auf Ihr angelegtes Geld zugreifen müssen und je mehr Sie auch schon sichere Anlagen haben, desto eher können Sie ein Kursrisiko in Kauf nehmen und damit höhere Erträge erzielen.

• Passen Ihre Ertragerwartungen und Ihre Risikobereitschaft zusammen?

• Wenn Sie bereit sind, ein Kursrisiko einzugehen, versuchen Sie es zu beziffern.

• Wollen Sie aus Ihrer Anlage regelmäßige Ausschüttungen erhalten oder die Möglichkeit für einen Entnahmeplan haben?

Anlagewerte

• Wenn Sie in nachhaltige Anlagen investieren wollen, fragen Sie sich, welches Ihre Werte sind. Keine Anlage kann alle Forderungen nach sozialer Gerechtigkeit, ethischer Integrität, ökologischer Zukunftsfähigkeit und wirtschaftlicher Rentabilität erfüllen. Was sind Ihre persönlichen „Knock Out“ Kriterien? Wo wollen Sie auf keinen Fall anlegen und was soll auf alle Fälle drin sein?

• Gibt es vielleicht Branchen oder Anlagethemen, die Sie besonders interessieren? Wie z.B. neue Energien, Wasser. Oder geografische Regionen, deren Wirtschaft Sie für besonders aussichtsreich halten oder wo Sie aus ethischen Überzeugungen nicht investieren wollen?

Anlageberater, Angebote

• Egal wo oder von wem Sie sich beraten lassen, hinterfragen Sie die Glaubwürdigkeit der Beratung oder deR BeraterIn. Gerade im Bereich der nachhaltigen Kapitalanlage sind noch viele AnlageberaterInnen und BankberaterInnen höchst uninformiert. Sie kennen vielleicht ein oder zwei Produkte, um auch diesen Wünschen ihrer KundInnen gerecht zu werden, aber ein umfassendes Wissen zu dieser Thematik fehlt häufig. Hat der/die BeraterIn vielleicht eine spezielle Ausbildung zu diesem Thema gemacht oder lässt sonst in seinem/ihrem persönlichen Hintergrund etwas darauf schließen, dass er/sie sich intensiver mit dieser Thematik beschäftigt hat.

• Verstehen Sie die Angebote, die Ihnen vorgelegt werden? Sie sollten in kein Kapitalanlageinstrument Geld investieren, wenn sie es nicht verstehen. Lassen Sie sich die Funktionsweise genau erklären.

• Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben und Geld in einer Aktie, einer Anleihe oder einem Investmentfonds anlegen, seien Sie sich bewusst, dass Sie mit dieser Anlage nicht verheiratet sind. Kontrollieren Sie immer wieder den Anlageerfolg und reagieren Sie auf besonders positive, aber auch negative Entwicklungen – in Ihrer speziellen Anlage, aber auch auf Marktgegebenheiten allgemein.

Links:

Allgemeine Informationen über Grünes Geld:

www.gruenesgeld.at, www.oegut.at

Banken, die nachhaltige Sparformen anbieten:

www.ethikbank.at, www.steylerbank.at,

Informationen zu Mikrofinanzierung:

www.steylerbank.at, www.oikocredit.org

Fondsgesellschaften, die nachhaltige Investmentfonds anbieten:

www.versiko.de, www.sarasin.ch, www.erstebank.at, www.schellhammer.at, www.zkd.ch,

weitere Informationen zu Aktien und sonstigen Kapitalanlagen:

www.kritischeaktionaere.de, www.wienerboerse.at, www.ecoreporter.de, www.anlegerschutz.at,

2 österreichische Unternehmen, die mit nachhaltigem Wirtschaften gute Gewinne erzielen:

www.zotter.at, www.mayr-melnhof.com

Bücher und Broschüren zu dem Thema:

Grünes Geld, Jahrbuch für ethisch-ökologische Kapitalanlagen 2005/2006, Max Deml/Hanne May, Verlag: Balance

UBS research focus: Klimawandel, ein heisses Thema, zu beziehen bei ubs-research@ubs.com

Diese Liste zeigt nur eine kleine Auswahl und erhebt keinerlei Anspruch auf Vollständigkeit. Weiters wird darauf hingewiesen, dass die Autorin auch keine Haftung für die Inhalte dieser Seiten oder Publikationen übernimmt.

Autorin:

Renate Weber, JG 1962, gewerblich geprüfte Vermögensberaterin, akademische Finanzdienstleisterin, Eco-Fachanlageberaterin, Gew. Reg.: MDW1-G-04342,

Ich berate Menschen in allen finanziellen Fragen: Vermögensaufbau, Kapitalanlage, persönliche Absicherung und Finanzierung. Mein besonderes Interesse gilt dabei der Anlage in Grünem Geld.

Gerne können Sie einen Termin für ein unverbindliches Gespräch vereinbaren:

0699 10887205 oder r.weber@ka1.at

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